如何保持良好的欺诈兴起

虽然银行在近年来在减少卡欺诈方面取得了成功,但出现了一个新的和上升的威胁:综合身份欺诈。通过结合关于数字平台的真实和伪造的信息,金融罪犯能够犯下这种类型的欺诈。

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合成欺诈的原因有很多原因,但也有行动银行和其他金融机构可以采取措施来防止这种日益增长的趋势造成伤害。

综合欺诈上升

世界各地的银行面临着认识到这种复杂欺诈的困难。综合身份欺诈者是专家网络犯罪分子。他们利用黑暗的网站获取合法的个人信息,然后他们将与伪造的信息混合。然后,他们将使用这种新成立的身份来建立积极的信用报告并花费或借用,直到他们最大化他们的消费能力。

它们通常会在游戏中同时进行多种合成身份,以最大限度地提高其努力的影响。并且很难发现,因为这些合成的身份甚至具有真正的档案与信用局的信用局,欺诈者创造性地工程师。

欺诈的经济环境

由于经济损失,Coronavirus大流行已经占据了世界, 全球GDP. 预计今年将是消极的。因此,由于在充满挑战的商业环境中,努力管理营运资金要求的业务,已经存在并将继续增加银行贷款组合的规模增加,以便在充满挑战的商业环境中寻求新的信贷额度。对于零售客户来说,同样对额外信贷的需求相同。

因此,在有更多贷款活动的环境中隐藏欺诈,更宽敞的投资组合将更容易监控和恢复损失。这种环境允许犯罪分子隐藏在经济动荡的噪音内,而金融机构努力应对纯粹的应用量,不堪重负,他们必须承担的身份检查。

由于这些贷款由于还款,因此,在遇险和欺诈者的真正客户之间的违约和违反攻击者之间也将变得更加困难。

此外,可能会诱惑更多的个人转向欺诈,以维持他们在他们失去就业机会,财务安全和正在处理其他经济困难的环境中的生活方式。

优先考虑客户体验

在围绕大流行的不寻常情况下,更多的识别和验证必须发生在远程渠道中,这是一个不太可能回滚的变化。虽然适合消费者和银行的方便和快速,但在数字球体中完全存在的交易,检查和身份存在时,更容易犯欺诈。

传统手段增加保护,例如更深入的过程来证明身份,使得一个机构对普通消费者合作的吸引力。个人根本不想花费额外的时间,他们可以在竞争银行更容易地完成。在害怕失去业务时,许多银行现在为客户提供了精简和无摩擦的经验,即使他们愿意接受这种欺诈创造的曝光率。

欺诈者不断测试所有银行的漏洞,他们确定最简单的目标,然后专注于他们对这些机构的攻击,直到他们的计划被检测到中断。

有组织的犯罪界已经开发出新的方法,利用这些漏洞,往往以没有信用历史或老年人的年轻人来瞄准年轻人,而不太可能经常检查他们的信用报告。

停止合成欺诈

尽管成熟并增加了复杂性, 身份盗窃 和合成欺诈不是上面的结论,银行必须只是学会与之相处。银行不应该损害他们的客户体验,以实施适当的欺诈行为。

许多银行的本能是改善身份验证过程,以证明物理人员与应用程序上的人相同。但是,通过利用交叉通道智能,包括设备数据和外部数据源,机构可以保护自己和客户,而不使验证过程过于对消费者复杂化。

实体决议对于阻止未来几年的合成欺诈至关重要。实体分辨率将来自许多来源的数据汇集在一起​​,并且更容易地识别为合成标识欺诈的红旗的信息差异。实体分辨率查看应用程序或信用报告中的一个人的一切,分析它们是否使用一致的地址,电话号码,电子邮件地址,名称拼写和其他信息。

金融机构还需要更接近的监控网络,因为有组织的犯罪往往会留下可以使用正确的技术和工具检测的连接脚印。银行需要找到更好的解决方案,使用网络分析跟踪金钱从流出的地方,识别可能指向欺诈的模式。

总体而言,银行必须面对综合身份欺诈者的现实,虽然客户群总数非常小,但物质影响其损害和贷款损失。

从那里开始,是时候创建攻击计划,使用实体分辨率,网络分析以及一些创造力,以在规模上解决合成欺诈。

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