金融机构如何改变欺诈行为的经济学

2017年,美国身份欺诈受害者的人数已增至近1700万。

欺诈经济学

随着美国成为20国集团中最后一个采用芯片和PIN /签名卡的国家,欺诈者–可预期地–据称,已经转向在线无卡欺诈 最近的统计,现在这种可能性比销售点(凭卡提供)欺诈的可能性高81%。

“数据泄露数量助长了欺诈者’使用综合身份(经过某些改动的真实人的身份,例如孩子)在企业的前门走动的能力’的身份,但年龄有所变化),”Socure首席战略官Sunil Madhu告诉Help Net Security。

尽管社交网络使将伪造或合成身份转换为真实身份变得更加困难和耗时,但它们也使欺诈者更容易发起社会工程攻击来接管帐户。 (2017年账户收购量增长了两倍)。

现在与未来

“社交网络对数字身份的发展产生了深远的影响,它使我们与其他真实人的联系可以为我们提供担保,因为信息不能在短时间内轻易复制或伪造,” Madhu explains.

另一方面,欺诈者能够获得目标’姓名,电子邮件地址,出生日期,他们的狗’的名称和来自Facebook的类似信息意味着他们可以在短时间内轻松攻击100个不同银行的密码重置服务。

“攻击者可能使用相同的信息来联系呼叫中心,并使客户服务代理更改帐户,例如临时呼叫转移电话号码以拦截银行’的SMS验证消息,并以此来构成攻击,” he points out.

所以,是的, 社会工程学 攻击者仍然可以将窃取的数据和社会工程手段结合起来,从而使自己的优势不断发展。

他说,一些民族国家也发动了更多的协调行动,以颠覆对立的政府。

他警告说,在将来,组织应该期望涉及机器学习和AI的更隐蔽和更复杂的攻击。此外,物联网僵尸网络将越来越多地被用于攻击。

对金融机构的影响

可悲的事实是,经济学家偏爱欺诈者,因为他们没有’在获得廉价技术的同时遵守规则或纳税。

“去年,消费者因身份欺诈损失了170亿美元,而机构损失了超过1000亿美元,” Madhu notes.

“美联储(Fed)估计,信贷清算率约占所有未偿还循环消费信贷的10%,这意味着银行每扣除1美元的应收帐款,其信贷损失就损失10美分,而第一银行的信用损失又损失15%至25%这些信用冲销的“方欺诈”冲销。换个角度来说,如果一家银行每年要管理$ 150B的应收账款,那么该银行将损失$ 150B X 10%C / O信用比率X 15%FPF比率= $ 2.25B每年因第一方欺诈而损失!”

金融机构应着眼于改变欺诈的经济学–使得欺诈者犯罪更加昂贵和耗时。

“如果没有可靠的身份验证,组织将无法获得王国的密钥,因为欺诈者开设的所有帐户中100%都会导致欺诈,” Madhu points out.

“摒弃基于规则引擎的反欺诈方法,寻找人工智能的机器学习系统,该系统可以在几乎没有人的帮助下跨行业财团进行协作学习。”

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