大数据和保险:对创新和隐私的影响

在保险中使用大数据分析可带来社会效益,因为对风险的更好了解可以为降低风险和增强可保性提供依据。但是,个人,公司和监管机构在平衡使用数字源个人数据计算保险费的收益和风险时会面临复杂的权衡。

场景开发框架

大数据保险

政策选择

研究报告 日内瓦协会的报告强调,关于适当使用个人数据及其持续影响的社会和法规辩论 数字化转型 在保险业才刚刚开始。在这种情况下,政策选择可能对该行业的未来面,其社会经济相关性及其为客户创造的价值产生深远的影响。

“在许多情况下,更好的数据可以更好地调整保费和风险,并降低总体保险成本。这具有巨大的经济和社会效益。可以通过大数据设想鼓励谨慎行为的新方法,因此新技术使保险的作用从单纯的风险保护演变为风险预测和预防。但是,在保险业中使用大数据也会在竞争,产品个性化和客户隐私,”日内瓦协会秘书长Anna Maria D’Hulster说。

隐私和数据保护问题

对隐私和数据保护的关注是指在确保公平和避免歧视性影响的同时,在量身定制的产品和个人风险评估与隐私权之间取得平衡的重要性。使用大数据和自动决策来影响风险行为可能会被视为干扰个人的自决权。

关于保险产品的个性化,虽然使用数据来告知越来越复杂的风险定价可能导致保单持有人进行个性化定价,但一方面可能意味着高风险个人无法负担保险。另一方面,通过加强使用数据来更好地理解风险也有助于开发新的保险类型,并增强现有和新兴风险的可保险性。

隐私权衡概述

大数据保险

大数据使用面临的挑战

在竞争方面,随着数字技术和数据价值重塑保险业格局,保险公司不仅要面对来自整个价值链的竞争,而且还要面对竞争。 保险科技公司 而且还来自大型技术公司。如果具有平台业务模型的技术公司利用其对客户及其数据的独特访问权将竞争对手赶出市场,或者进行监管套利以利用不均衡竞争环境的监管差异,则情况可能会成问题。

报告的作者,数字和创新特别顾问Benno Keller表示:“大数据使用面临的挑战表明,建立信任以增强消费者与保险公司共享其个人数据的意愿非常重要。法规,特别是有关访问和使用个人数据的法规,应在确保隐私与促进个人和社会的竞争,创新和福利之间取得艰难的平衡。”

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